باربری و حمل و نقل ، اتوبار و باربری ، باربری های مجاز تهران، باربری در شمال تهران، باربری در جنوب تهران ، باربری در غرب تهران ، باربری در مرکز تهران

بیمه کشتی، هواپیما و حمل کالا

سه شنبه 6 مرداد 1394
14:14
حسین محبی

رشته بیمه های کشتی، هواپیما و حمل کالا به عنوان یکی از بخش های فنی شرکت در بر گیرنده رشته های بیمه ای حمل کالا، وجوه، کشتی و هواپیما می باشد. گسترش روز افزون تجارت، دخالت عوامل مختلف در یک فرآیند تجاری باعث آن گردیده که امروزه نظام تجاری ساز و کار پیچیده و خاص خود را مطالبه نماید. ورود بیمه گران به این عرصه در جهت تسهیل و ایجاد اطمینان بیشتر بین طرفین تجاری است. بیمه حمل و نقل کالا یکی از متدهایی است که صاحبان بنگاه های تجاری و تجار به منظور سهولت و گسترش مبادلات تجاری از آن بهره می جویند. این بیمه برخوردار از حمایت قانون بیمه، قانون تجارت، آیین نامه های شورای عالی بیمه و عرف جهانی می باشد و متعهد به ایفای نقش مؤثر خود در مبادلات تجاری است.

رشته های بیمه ای هواپیما و کشتی نیز از جمله بیمه های تخصصی می باشند که علاوه بر نیاز به تخصص و تجربه خاص در این رشته ها به خاطر وجود پتانسیل خسارات فاجعه بار و نگاه خاص و ویژه افکار عمومی به اتفاقات هوایی و دریایی از اهمیت ویژه ای برخوردار می باشد. لذا حضور فعال توام با دقت نظر و تفکر فنی از جمله مواردی است که همواره می باید مد نظر قرار گیرد زیرا همانطور که جذب بیمه گذاران خاص در این رشته ها می تواند بعد تبلیغاتی بسیار بالایی برای شرکت در بر داشته باشد، از دست دادن هر یک (فارغ از علت آن) نیز به نوبه خود می تواند دارای پیامد و اثرات ضد تبلیغی برای شرکت فراهم سازد.

بیمه حمل و نقل کالا

بیمه حمل و نقل کالا بیمه ای است که به موجب آن بیمه گر در مقابل حق بیمه ای که از بیمه گذار دریافت می کند متعهد می شود در جریان حمل کالا از نقطه ای به نقطه دیگر در نتیجه وقوع خطرهای موضوع بیمه چنانچه ، کالا تلف شده و یا دچار خسارت شود و یا بیمه گذار در رابطه بااین خطرات هزینه ای متحمل شود، زیان وارده را بپردازد .

بیمه حمل و نقل به صورت شکلی به دو طریق ساده و عمومی (تابع قرارداد کلی) صادر می گردد:

بیمه حمل و نقل ساده:

بیمه حمل و نقل کالا، بیمه‌ای است که برای حمل کالای معینی صادر می‌شود و در آن مشخصات مورد بیمه از جمله نوع کالا، مقدار و ارزش کالا، طریق و نحوه حمل و موضوعات دیگری که مبین حقوق و تعهدات طرفین قرارداد می‌باشد قید میگردد. مثلاً شخصی تصمیم به حمل مقدار معینی ماشین‌آلات که نوع و مقدار و مشخصات آن معلوم است از کشوری به کشور دیگر دارد و برای آن درخواست بیمه می‌کند. در چنین صورتی برای بیمه‌گزار بیمه ‌ای صادر می‌شود که در آن کلیه مشخصات مربوط به مورد بیمه و وضعیت حمل ذکر می‌شود. با صدور این بیمه بیمه‌گزار موظف است حق‌بیمه مربوط را که در بیمه‌ تعیین شده بپردازد و بیمه‌گر نیز در مقابل متعهد جبران خسارت‌های احتمالی وارد به مورد بیمه در جریان حمل از مبدا تا مقصد طبق شرایط بیمه‌ خواهد بود. بنا به آنچه گفته شد لازمه صدور این نوع بیمه حمل و نقل کالا این است که بیمه‌گزار قبلاً از وضعیت مورد بیمه و چگونگی حمل آن اطلاع داشته و این اطلاعات را در اختیار بیمه‌گر قرار دهد و این ترتیبی است که در مورد هر حمل باید رعایت شود و در صورتیکه بیمه‌گزار مراجعات زیادی داشته باشد و کالاهای مختلفی را در معرض حمل و نقل قرار دهد برای هر مورد باید بیمه جداگانه‌ای از بیمه‌گر دریافت نماید. با صدور یک بیمه ساده بیمه‌گزار ملزم نخواهد بود کالای مورد بیمه را یکجا حمل کند. حمل به دفعات نیز مجاز است لکن آنچه حائز اهمیت می‌باشد این است که ارزش کل مورد بیمه و موضوعات دیگری که مطرح شد باید معلوم بوده و در بیمه قید گردد.

بیمه حمل و نقل عمومی:

در برخی مواقع، صدور بیمه‌‌های حمل و نقل ساده (بیمه‌های بیمه های کشتی، هواپیما و حمل کالا داخلی، خارجی و ترانزیت) بدلیل تعداد بالای تکرار آن مقرون به صرفه نمی‌باشند. به عنوان مثال، شرکت واردکننده قطعه خاصی که سالیانه چندین پارت کالا را وارد کشور می‌کند، تکمیل فرم بیمه‌های ساده برای هر بار ورود کالا کاری زمانبر و سخت می‌باشد. در این موارد، از بیمه‌‌های عمومی که قراردادی است میان بیمه‌گر و بیمه‌گزار استفاده می‌شود. از طرفی می‌توان مدت اعتبار را از دیگر وجوه تمایز میان بیمه با قرارداد دانست. بیمه‌ها معمولاً یکساله می‌باشند ولی برای قرارداد محدودیت زمانی وجود ندارد.

بیمه حمل و نقل کالا عمومی یک قرارداد کلی است که بین بیمه‌گر و بیمه‌گزار منعقد می‌گردد و در آن شرایط اصلی بیمه و رئوس کلی حقوق و تعهدات طرفین معین می‌شود. لکن مشخصات محمولات و نحوه حمل آنها زمانی به اطلاع بیمه‌گر می‌رسد که بیمه‌گزار اقدام به حمل کالا می‌نماید. با صدور چنین قراردادهایی کلیه حمل و نقل‌هایی که بیمه‌گزار در آینده انجام می‌دهد تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد مشروط به اینکه بیمه‌گزار مشخصات و نحوه حمل کالا و وسیله حمل، مبدا و مقصد و بطور کلی آنچه که در بیمه‌نامه پیش‌بینی نشده و احتیاج به تصریح دارد قبل از حمل به اطلاع بیمه‌گر برساند تا بیمه‌گر نسبت به صدور گواهی بیمه اقدام نماید. بدیهی است این اطلاعات می‌بایست قبل از شروع حمل به اطلاع بیمه‌گر برسد مگر اینکه ترتیب دیگری در قرارداد مورد توافق قرار گرفته باشد.

قرارداد بیمه حمل و نقل کالا را می‌توان به 2 دسته تقسیم‌بندی نمود:

عمومی: در این نوع قراردادها، پوشش و سرمایه مورد بیمه مشخص نمی‌باشد. در این حالت، گواهی بیمه صادر می‌گردد.

غیر عمومی: در این نوع قراردادها، پوشش و سرمایه مورد بیمه مشخص می‌باشد. در اینصورت نیازی به صدور گواهی بیمه نمی‌باشد ولی می‌بایست گواهی حمل به ازای هربار حمل کالا صادر نمود.

بیمه حمل و نقل کالا بر اساس طریقه حمل، محدوده جغرافیایی و پوشش های بیمه ای قابلیت تقسیم بندی به شرح ذیل را دارد:

بر اساس طربقه حمل: طبق این روش بیمه حمل و نقل کالا به طرق زمینی، هوایی، دریایی و ترکیبی تقسیم می شود که در بیمه حمل و نقل به روش های دریایی حمل بر شناورهای کوچک و حمل بر کشتی های طبقه بندی شده از دیگر تقسیمات این نوع بیمه می باشد که هر کدام نرخ و شرایط خود را دارد.

بر اساس محدوده جغرافیایی: بر اساس این نظربیه بیمه حمل و نقل کالا به داخلی، وارداتی، صادراتی و ترانزیت تقسیم می شود. در بیمه حمل و نقل داخلی به دو متد و رویه عمل می گردد. بیمه حمل و نقل داخلی با خطرات محدود (آتش سوزی - حادثه و سرقت کلی) و با خطرات اضافی (تمام خطر)

بر اساس پوشش های بیمه ای: بیمه حمل و نقل کالا بر اساس پوشش های A, B,C و Total Loss تقسیم بندی می شود.

بیمه Total Loss عملاً در دنیا منسوخ شده و لذا برای حفظ جایگاه والای بیمه گذاران و حفظ حقوق مشتریان از ارائه این بیمه حتی الامکان اجتناب می شود زیرا چنانچه قسمت اعظم کالا در جریان حمل از بین رفته و فقط قسمت اندک باقی بماند بیمه گر تعهدی نسبت به جبران خسارت ندارد و اساساً این نوع بیمه به بیمه تشریفاتی یا بیمه گمرگی شهرت داشته و در زمانی که کالای صادراتی براساس تصویب نامه هیات وزیران در ایران بیمه می شد رایج گردید. لذا در بیمه ایران بر همین اساس بخشنامه شماره 87/80063 مورخ 17/06/87 توسط مدیریت بیمه های کشتی، هواپیما و حمل کالا صادر و شبکه فروش را به عدم صدور و یا در صورت درخواست بیمه گزار، با اطلاع رسانی کامل دعوت نمود.

رشته بیمه حمل و نقل کالا مشتمل بر 8 زیررشته می‌باشد که عبارتند از:

بیمه حمل و نقل کالا داخلی (عمومی)

کالایی که توسط اشخاص حقیقی یا حقوقی در داخل کشور از شهری به شهر دیگر جابجا می‌شوند، تحت عنوان بیمه‌های داخلی تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرند.

بیمه حمل و نقل کالا وارداتی (عمومی)

کالاهایی که بنا به مصالح مملکتی و نیازهای اقتصادی کشور از خارج وارد کشور می‌گردند، تحت عنوان بیمه‌های وارداتی تحت پوشش بیمه‌ای قرار می‌گیرند.

قرارداد بیمه حمل و نقل کالا صادراتی(عمومی)

کالاهایی که توسط صادرکنندگان جهت عرضه در بازار جهانی به خارج از کشور ارسال می‌گردد، تحت عنوان بیمه‌‌های صادراتی تحت پوشش بیمه‌ای قرار می‌گیرند.

بیمه حمل و نقل کالا ترانزیت(عمومی)

قراردادهای بیمه حمل و نقل کالا ترانزیت (عمومی) قرارداد بیمه‌ای می‌باشند که برای بیمه نمودن کالایی که از کشوری خارجی حرکت کرده و به کشور خارجی دیگری می‌روند استفاده می‌شود. قراردادهای بیمه حمل و نقل کالا ترانزیت را می‌توان به 2 دسته زیر تقسیم‌بندی نمود:

عبوری: کالا لزوماً‌ از مرز ایران گذر کند.

غیرعبوری: کالا از مرز ایران گذر نکند.

بیمه حمل و نقل کالا داخلی (ساده)

کالایی که توسط اشخاص حقیقی یا حقوقی در داخل کشور از شهری به شهر دیگر جابجا می‌شوند، تحت عنوان بیمه‌‌های داخلی تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرند.

بیمه حمل و نقل کالا وارداتی(ساده)

کالاهایی که بنا به مصالح مملکتی و نیازهای اقتصادی کشور از خارج وارد کشور می‌گردند، تحت عنوان بیمه‌های وارداتی تحت پوشش بیمه‌ای قرار می‌گیرند.

بیمه حمل و نقل کالا صادراتی(ساده)

کالاهایی که توسط صادرکنندگان جهت عرضه در بازار جهانی به خارج از کشور ارسال می‌گردد، تحت عنوان بیمه های صادراتی تحت پوشش بیمه‌ای قرار می‌گیرند.

بیمه حمل و نقل کالا ترانزیت(ساده)

بیمه های حمل و نقل ساده ترانزیت بیمه‌نامه‌ای می‌باشند که برای بیمه نمودن کالایی که از کشوری خارجی حرکت کرده و به کشور خارجی دیگری می‌روند استفاده می‌شود.

قراردادهای بیمه حمل و نقل کالا ترانزیت را می‌توان به 2 دسته زیر تقسیم‌بندی نمود:

عبوری: کالا لزوماً‌ از مرز ایران گذر کند.

غیرعبوری: کالا از مرز ایران گذر نکند.

بیمه هواپیما

در یک تعریف کلی کلمه "هواپیما" به مجموعه ای از قطعات و تجهیزات گفته می شود که پس از نصب در کنار یکدیگر امکان انجام عملیات پرواز را مهیا می نماید . هواپیما ها به دو دسته بندی کلی تقسیم می گردند:

سبک وفوق سبک (که اغلب جهت مقاصد تفریحی ، آموزشی ، تبلیغی مورد استفاده قرار می گیرند)

سنگین و فوق سنگین(که اغلب جهت جابجایی بار ومسافر مورد استفاده قرار می گیرند)

بیمه ایران پوششهای مورد نیاز بیمه گزاران را در قبال ریسکهای مربوط به فعالیت های مالکیت ، بهره برداری ، تعمیر ونگهداری و یا فروش آن را ارائه می نماید

رشته ها و زیر رشته های بیمه ای بخش هوایی به شرح ذیل است:

بیمه بدنه هواپیما و هلیکوپتر(HULL)

این بیمه پوشش های زیر را دربر می گیرد :

آسیب‌دیدگی هواپیما بر اثر وقوع خطرات مشمول بیمه

هزینه مربوط به فرود اضطراری هواپیما

هزینه‌های امداد و نجات هواپیما

هزینه‌های پاکسازی باند فرودگاه

هزینه حمل و نقل و تعمیر و تعویض قطعات آسیب‌دیده

بیمه فرانشیز بدنه هواپیما و هلی کوپتر

بیمه فوق پوشش هزینه مربوط به فرانشیز بیمه‌ بدنه را دربر می گیرد .

بیمه جنگ بدنه هواپیما و هلی کوپتر(Hull War)

این بیمه بخشی از خسارات ناشی از جنگ و اقدامات تروریستی را تحت پوشش قرار می دهد.

بیمه خسارات کلی هواپیما و هلی کوپتر(Total Loss)

بیمه فوق پوشش تسویه حساب بدنه هواپیما در مواقعی که خسارت بصورت کلی حادث می‌گردد و کل هواپیما از بین رفته باشد را دربر می گیرد .

بیمه تجهیزات فرودگاهی (Ground Handling Equipment)

بیمه تجهیزات فرودگاهی پوشش بیمه بدنه کلیه تجهیزات فرودگاهی و ماشین آلات فرودگاهی در برابر حادثه را دربر می گیرد .

بیمه تجهیزات ولوازم یدکی شرکتهای هواپیمایی(Spar Parts)

این بیمه پوششهای زیر را دربر می گیرد :

موتور هواپیما

قطعات لوازم یدکی (شامل لوازم یدکی و موتورهای یدکی حمل شده)

دستگاه‌های زمینی بکار رفته در رابطه با هواپیما

تجهیزات موجود در کار کارگاهها

دستگاه‌های لازم جهت جابجایی زمینی

دستگاه‌های کامپیوتری

سیستم‌های شبیه‌ساز

دستگاه‌های الکتریکی، مکانیکی حفاظتی در برابر آتش

اقلام تجاری و موادغذایی

بیمه مسئولیت قانونی شرکت هواپیمایی در قبال مسافر

این بیمه پوشش صدمات بدنی ناشی از حادثه وارد به مسافرین را دربر می گیرد.

بیمه مسئولیت قانونی بار همراه مسافرین(Baggage)

بیمه فوق پوشش خسارت وارد به بار همراه مسافران را دربر می گیرد.

بیمه مسئولیت قانونی شخص ثالث (Third Party Legal Liability)

بیمه مذکور پوشش خسارت به اشخاص ثالث ناشی از برخورد هواپیما و یا سقوط اشخاص یا اشیا را دربر می گیرد .

بیمه مسئولیت قانونی کالای حمل شده توسط هواپیما(Cargo)

این بیمه پوشش خسارت وارد به کالاکه با صدور بارنامه توسط هواپیما حمل می‌گردد را دربر می گیرد .

بیمه مسئولیت ناشی از جنگ(War Liability)

بیمه فوق پوشش خسارات مالی و جانی ناشی از جنگ و عملیات جنگی به اشخاص ثالث را دربر می گیرد .

بیمه مسئولیت عمومی

بیمه مسئولیت عمومی پوشش غرامت ناشی از صدمات بدنی و یا فقدان و یا خسارت به اموال ایجاد شده از کار و فعالیت بیمه‌گزار به عنوان متصدی حمل و نقل را دربر می گیرد .

بیمه مسئولیت تولید(Product Liability)

این بیمه پوشش صدمات جانی یا آسیب‌های مالی وارد به تولیدات ساخته شده در هنگامی که از مالکیت یا تحت کنترل بیمه‌گزار خارج گردیده است را دربر می گیرد .

بیمه مسئولیت خدمات زمینی

این بیمه پوشش های زیز را دربر می گیرد :

کنترل ترافیک هوایی- آشیانه

جابجایی مسافر و بار

تامین سوخت و غذا

تجهیزات و نگاهداری هواپیما

یدک کشیدن هواپیما

آتش‌نشانی و امداد فرودگاهی

بیمه حوادث سرنشین

بیمه حوادث سرنشین پوشش صدمات بدنی ناشی از حادثه وارد به مسافرین که منجر به فوت و یا نقص عضو دائم گردد را دربر می گیرد .

بیمه از دست دادن گواهی پرواز خلبانان

این بیمه پوشش تامین خسارات منافع مالی وارد به خلبانان، کمک خلبانان و مهندسین پرواز در صورت ازدست دادن گواهینامه پروازی بطور دائم یا موقت را دربر می گیرد .

بیمه تجهیزات ولوازم یدکی شرکتهای هواپیمایی

بیمه تجهیزات و لوازم یدکی شرکت های هواپیمایی به منظور بیمه کردن انواع تجهیزات مربوط به بدنه هواپیما شامل موتور(در هنگامی که بر روی هواپیما نصب نباشد)،قطعات یدکی دستگاه های زمینی و تجهیزات در کارگاه ها در هنگامی که در انبار بوده و یا در حال حمل و نقل باشند مورد استفاده قرار می گیرد.

بیمه پول

بیمه پول یکی دیگر از رشته‌های بیمه‌ای زیرمجموعه گروه بیمه کشتی، هواپیما و حمل کالا می‌باشد که در آن انواع وجوه نقد شامل انواع پول رایج (اسکناس، مسکوکات) و ارز و وجوه غیرنقد شامل انواع چک، سفته، تمبر، اوراق قرضه و مشارکت، شمش و سکه‌های طلا و نقره تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد.

بیمه پول مشتمل بر 2 زیررشته می‌باشد که عبارتند از:

بیمه وجوه و مسکوکات (درراه)

بانک‌ها، موسسات و شرکت‌ها جهت انتقال پول از دفاتر خود به بانک‌ها و واحدهای تابعه و یا بالعکس و یا مقصدهای مختلف در داخل شهرها و بین شهرها در سراسر کشور در قبال خطرات مختلف نظیر آتش‌سوزی، انفجار و دزدی مسلحانه و غیرمسلحانه احتیاج به بیمه وجوه در راه دارند.

در این نوع بیمه، بیمه‌گزار متعهد می‌گردد که کلیه نقل و انتقالات پول را قبل و یا بلافاصله بعد از حمل سریعاً به اطلاع بیمه‌گر برساند و طی این اعلامیه مبدا، مقصد، مقدار پول نقل مکان یافته را قید نماید و بیمه‌گر طبق اطلاعیه‌های ارسالی و براساس مقدار واقعی مجموع پول‌های نقل مکان یافته با صدور گواهی حمل مراتب را تائید می‌نماید.

نرخ حق‌بیمه وجوه انتقالی با توجه به میزان وجوه، دفعات حمل، مسافت و محدوده جغرافیایی و با در نظر گرفتن کلیه شرایط ایمنی (اتومبیل مخصوص و افراد مسلح) و پیش‌بینی آن در قرارداد تعیین می‌گردد.

بیمه وجوه و مسکوکات در صندوق

بانک‌ها، موسسات و شرکت‌ها موجودی نقدی خویش اعم از وجه نقد و اوراق بهادار و مسکوکات را در تمام مدت شبانه‌روز در مقابل خطرات و حوادث ناشی از دزدی مسلحانه یا غیرمسلحانه (با شکستن حرز) تصرف، قهر و تهدید، آتش‌سوزی، انفجار، سیل، زلزله، شورش اعتصاب و اغتشاش در محدوده جغرافیایی کشور بیمه می‌نماید.

نرخ حق‌بیمه وجوه در صندوق با توجه به میزان وجوه و ارزش اوراق بهادار و مسکوکات، نوع صندوق و محل استقرار آن از نظر منطقه جغرافیایی و نحوه حفاظت از صندوق (تعداد نگهبانان و محافظین ساختمان) تعیین می‌گردد.

بیمه کشتی

حمل و نقل دریایی نسبت به سایر شیوه‌های حمل و نقل از قدمت بسیار بیشتری برخوردار بوده و به لحاظ حجم و مقدار کالای جابجا شده نیز دارای بیشترین سهم می‌باشد؛ به گونه‌ای که حسب آخرین آمار موجود حدود 90 درصد کالاها در تجارت بین‌المللی از طریق دریا حمل می‌گردد که این خود بیانگر اهمیت بسزایی است که بیمه‌های در میان سایر رشته‌های بیمه‌ای دارد.

این رشته مشتمل بر 3زیررشته می‌باشد که عبارتند از:

باربري بارسلون اولين و معتبر ترين شرکت حمل و نقل و باربري در تهران با ارائه خدمات در کليه مناطق تهران بزرگ

باربری

باربري بارسلون با چندين سال تجربه در زمينه حمل بار شهري و بين شهري آمداه خدمت رساني به همشهريان عزيز تهراني ميباشد . جهت کسب اطلاعات بيشتر با شماره تلفنهاي اتوبار بارسلون تماس حاصل نماييد .

22149545 - 88563350 - 44849865

بیمه مسئولیت سازندگان شناورها

این نوع بیمه مسئولیت سازندگان کشتی‌ها را تحت پوشش قرار می‌دهد و کاربرد آن برای حوضچه‌های تعمیراتی ویا کارخانجات ساخت شناورها می‌باشد.

بیمه بدنه و ماشین آلات کشتی(بیمه H&M)

بیمه بدنه و ماشین‌آلات شناورها بر اساس کلوزهای طراحی شده توسط انستیتو بیمه‌گران لندن ارائه می‌گردد. کلوزهای مذکور کاملاً استاندارد بوده و در تمامی موسسات بیمه‌ای معتبر دنیا مورد استفاده قرار می‌گیرند.

بیمه مسئولیت در برابر اشخاص ثالث(کشتی و شناور)

علاوه بر خطراتی که بدنه و ماشین‌آلات را تهدید می‌کند صاحبان شناورها به واسطه نوع فعالیت خویش مسئول حفظ سلامت کارکنان و وسایل آنها و محمولات مورد حمل نیز می‌باشند. به منظور جلوگیری از ضرر مالکان و برای ایجاد اطمینان در سفرهای دریایی کلوپ‌هایی تاسیس شده‌اند که به کلوپ‌های (پی اند آی) معروف می‌باشند که در سطح جهان دارای فعالیت بسیار گسترده‌ای بوده و خساراتی را که ناشی از مسئولیت مالکان می‌باشد را پوشش می‌دهند.


[ بازدید : 140 ] [ امتیاز : 3 ] [ نظر شما :
]

بیمه باربری

سه شنبه 6 مرداد 1394
14:12
حسین محبی

اصولا بيمه‌ حمل‌ و نقل‌كالا پوششي‌است‌ كه‌ بيمه‌گر درمقابل‌ دريافت‌ حق‌بيمه‌ متناسب‌ با پوشش‌ بيمه‌اي‌ ازبيمه‌گذار، تعهد مي‌كند كه‌ چنانچه‌ كالاي‌ مورد بيمه‌ در جريان‌ حمل‌ و جابجايي‌ ازمبدأ به ‌مقصد مندرج‌ در بيمه‌نامه‌ و به ‌علت ‌وقوع ‌يكي ‌از خطرات ‌مندرج‌ در بيمه‌نامه ‌تلف‌ و يا دچار خسارت ‌شد و يا بيمه‌گذار براساس‌ قوانين‌ و مقررات ‌بين‌المللي‌ متحمل ‌پرداخت‌ هزينه‌هايي‌گرديد، زيان‌ وارد به‌كالا را جبران‌ كرده‌ و هزينه‌ها را هم‌ بپردازد. البته‌علاوه ‌بر پوشش هاي‌ گفته‌شده‌، دربعضي از موارد زيان‌ وخسارات ‌وارد به ‌اشخاص ‌ثالث‌ هم‌ تحت‌ پوشش‌ اين ‌بيمه‌نامه‌ها قرار مي‌گيرد.

حمل‌ و نقل‌ و جابجايي‌ كالا ممكن‌ است‌ توسط وسايل‌ حمل‌ و نقل‌ مختلف‌ مانند كشتي‌، هواپيما، كاميون‌ و قطار انجام‌ پذيرد. به‌ همين‌ دليل‌ در اين‌ سرفصل‌ بيمه‌ حمل‌ و نقل‌ كالا را به‌ سه‌ بخش‌ عمده‌ و اساسي‌ به‌ شرح‌ زير تقسيم‌مي‌كنيم‌ :

بيمه‌ حمل‌ و نقل‌ دريائي

بيمه‌ حمل‌ و نقل‌ زميني

بيمه‌ حمل‌ و نقل‌ هوايي

در بسياري‌ از مواقع‌ اجازه‌ استفاده‌ از وسايل‌ مختلف‌ حمل‌ كالا در بيمه‌نامه‌ داده‌ مي‌شود و در نتيجه‌ كالا با كشتي‌،كاميون‌ و قطار و احتمالا با هواپيما حمل‌ مي‌شود و به‌ همين‌ دليل‌ اين‌ گونه‌ بيمه‌نامه‌ها مورد تقاضاي‌ متصديان‌ حمل‌ ونقل‌ است‌ كه‌، آزادي‌ عمل‌ بيشتري‌ را در اختيار آنها قرار مي‌دهد. بنابراين‌ چنانچه‌ كالا تمام‌ مسير حمل‌ را با يك‌وسيله‌ نقليه‌ طي‌ كند، بارنامه‌ مربوط به‌ آن‌ وسيله‌ حمل‌ صادر مي‌شود و در نتيجه‌ بيمه‌نامه‌ هم‌ بر همان‌ اساس‌ صادرمي‌گردد.


بيمه‌ باربري‌ دريايي‌

قرارداد بيمه‌ باربري‌ دريايي‌، قراردادي‌ است‌ كه‌ براساس‌ آن‌ بيمه‌گر تعهد مي‌كند كه‌ خسارات‌ وارد به‌ كالاي‌ موردبيمه‌ را كه‌ در جريان‌ حمل‌ بر اثر حوادث‌ دريا حادث‌ شده‌ باشد باتوجه‌ به‌ شرايط و استثنائات‌ بيمه‌نامه‌ جبران‌ كند. بايدبه‌ اين‌ واقعيت‌ توجه‌ كرد كه‌ تعهد بيمه‌گر در جبران‌ خسارت‌ واردصرفاً مربوط به‌ مواردي‌ است‌ كه‌ تلف‌ كالا و ياخسارت‌ ناشي‌ از خطرات دريا و يا حوادث‌ وسيله‌ نقليه‌ باشد. در ايران‌ شركتهاي‌ بيمه‌ به‌ طور معمول‌، بيمه‌نامه‌هاي‌باربري‌ دريايي‌ خود را براساس‌ شرايط بيمه‌نامه‌هاي‌ انستيتوي‌ بيمه‌گران‌ لندن‌ صادرمي‌كنند، يعني‌اين‌ كه‌ صنعت‌بيمه‌ كشور پذيراي‌ اصول‌ و مقررات‌ يكنواخت‌ بازارهاي‌ بيمه‌ جهاني‌ شده‌است‌ تا داد و ستد اتكايي‌ هم‌ دراين‌ زمينه‌تسهيل‌ شده‌باشد.

نگاهي‌ به‌ حجم‌ واردات‌ و صادرات‌ كالا چه‌ قبل‌ و چه‌ بعد از انقلاب‌ گوياي‌ فعاليتهاي‌ اقتصادي‌ كشور است‌ واهميت‌ استراتژيك‌ بيمه‌نامه‌ حمل‌ و نقل‌ دريايي‌، زميني‌ و هوايي‌ را نشان‌ مي‌دهد.كالاي‌ خريداري‌ شده‌ بدون‌ در نظر گرفتن‌ نحوه‌ خريد آن‌ به‌ وسيله‌ خريدار و يا فروشنده‌ بيمه‌ مي‌شود. در بيمه‌نامه‌باربري‌ دريايي‌، بيمه‌گر تعهدات‌ خود را در قبال‌ بيمه‌گذار به‌روشني‌ در بيمه‌نامه‌ تصريح‌ و استثنائات‌ را مشخص‌مي‌كند. به‌ منظور ارائه‌ يك‌ تقسيم‌بندي‌ مفيد و ساده‌، بيمه‌نامه‌هاي‌ باربري‌ را برحسب‌ نوع‌ بيمه‌نامه‌ و نوع‌ كالاي‌ موردحمل‌ مي‌توان‌ به‌ چهار گروه‌ اصلي‌ و اساسي‌ تقسيم‌ كرد كه‌ به‌ اختصار به‌ شرح‌ آنها مي‌پردازيم‌. قبل‌ از ورود به‌ بحث‌درباره‌ انواع‌ بيمه‌نامه‌هاي‌ باربري‌، لازم‌ است‌ اين‌ مسئله‌ توضيح‌ داده‌ شود كه‌ بيمه‌ بدنه‌ كشتي، خسارت‌همگاني، هزينه‌هاي‌ نجات‌،عدم‌ تحويل‌ كالا و خطر جنگ در طبقه‌بندي‌ بيمه‌هاي‌ دريايي‌ قرارمي‌گيرند.


بيمه‌نامه‌ از بين‌ رفتن‌ تمامي‌ كالا

براساس‌ شرايط اين‌ بيمه‌نامه‌، بيمه‌گر زماني‌ اقدام‌ به‌ جبران‌ خسارت‌ بيمه‌گذار مي‌كند كه‌ تمامي‌ كالا و محموله‌ درجريان‌ حمل‌ و به‌ علت‌ يكي‌ از خطرات‌ دريا، از بين‌ رفته‌ و يا از حيز انتفاع‌ افتاده‌ باشد و به‌همين‌دليل‌ اگر بخش‌ عمده‌كالا از بين‌ رفته‌ و صرفاً اندكي‌ ازآن‌ باقي‌بماند، بيمه‌گرتعهدي‌ درجبران‌ خسارت‌كالا نخواهدداشت‌ .اين‌ نوع‌ پوشش‌ بيمه‌اي‌ داراي‌ كاربرد زيادي‌ نيست‌ و فقط براي‌ بيمه‌كردن‌ كالاهاي‌ مخصوصي‌ ازقبيل‌ سيمان‌، نفت‌و غلات‌ مورداستفاده‌ قرار مي‌گرفت‌ و به‌ نام‌ بيمه‌ تشريفاتي‌ و در برهه‌اي‌ از زمان‌ به‌ نام‌ بيمه‌ گمركي‌ شهرت‌ داشت‌،زيرا براساس‌ مصوبات‌ هيئت‌ وزيران‌، كالاي‌ صادراتي‌ مي‌بايست‌ تحت‌ پوشش‌ بيمه‌اي‌ قرارگيرد و چون‌ عرف‌ بر اين‌است‌ كه‌ خريدار پوشش‌ بيمه‌اي‌ مورد نياز خود را كه‌ متناسب‌ با كالاست‌ نزد بيمه‌گر كشور خود تهيه‌ كند اين‌ نوع‌پوشش‌ بيمه‌اي‌ صرفاً به‌صورت‌ تشريفاتي‌ و جهت‌ ترخيص‌ كالا براي‌ عمليات‌ صادرات‌ مورد استفاده‌ قرار مي‌گرفت‌.


بيمه‌نامه‌ اف‌.پي‌.ا.(۱۴)F.P.A

قبل‌ از بحث‌ درباره‌ شرايط سه‌ گانه‌ بيمه‌هاي‌ حمل‌ و نقل‌ كه‌ به‌ بحث‌ درباره‌ آنها خواهيم‌ پرداخت‌، بايد به‌ اين‌ نكته‌بسيار مهم‌ اشاره‌ كنيم‌ كه‌ در صورت‌ استفاده‌ بيمه‌گذار از هريك‌ از شرايط سه‌ گانه‌، پوشش‌ بيمه‌اي‌ محدود به‌ خطرهاي‌مذكور در ايمه‌نامه‌ها نخواهد بود، بلكه‌ بيمه‌گر و بيمه‌گذار با توافق‌ قبلي‌ و يا درج‌ در شرايط خصوصي‌ بيمه‌نامه‌،قادرند كه‌ تعهدات‌ خود را تعديل‌ (كاهش‌، يا اضافه‌) كنند. مثلا در بيمه‌نامه‌هاي‌ دبليو.ا. (W.A)(۱۵) مي‌توان‌ خسارات‌ناشي‌ از شكست‌، ريزش‌، چنگگ‌، نشت‌ را هم‌ اضافه‌ كرد و يا با پرداخت‌ حق‌ بيمه‌ اضافي‌ فرانشيز خسارت‌ جزئي‌ را ازبيمه‌نامه‌ حذف‌ كرد.اصطلاح‌ اف‌.پي‌.ا. حروف‌ اختصاري‌ عبارت‌، Free From particular Average است‌ به‌ اين‌ معنا ومفهوم‌ كه‌ بيمه‌گر خسارات‌ در تعهد خود را بدون‌ پرداخت‌ خسارت‌ خصوصي‌ و يا خاص‌ مي‌پردازد. دراين‌ نوع‌ پوشش‌ بيمه‌اي‌، تعهدات‌ بيمه‌گر از زمان‌ خروج‌ كالا از انبار و يا اسكله‌ محل‌ بارگيري‌ كالا كه‌ دربيمه‌نامه‌ به‌ آن‌ اشاره‌ شده‌ است‌ آغاز مي‌شود و تا زمان‌ تخليه‌ كالا در بندر مقصد و يا انبار بيمه‌گذار ادامه‌خواهد داشت‌. در اين‌ پوشش‌ بيمه‌اي‌، بيمه‌گر متعهد پرداخت‌ خسارات‌ خصوصي‌ (خسارت‌ جزء)نيست‌ مگراين‌ كه‌ اين‌ گونه‌ خسارات‌ ناشي‌ از حادثه‌ وسيله‌ نقليه‌، يعني‌ آتش‌ گرفتن‌، غرق‌شدن‌، تصادم‌ ويا به‌ گل‌ نشستن‌ شناور باشد.


خساراتي‌ كه‌ در بيمه‌نامه‌ اف‌.پي‌.ا. مورد تعهد بيمه‌گر است‌

در اين‌ پوشش‌ بيمه‌اي‌، بيمه‌گر متعهد پرداخت‌ خساراتي‌ به‌ شرح‌ زير است‌.از بين‌ رفتن‌ كلي‌ كالاي‌ مورد بيمه‌ (واقعي‌ و فرضي‌) به‌ طوري‌ كه‌ بيمه‌گذار از دريافت‌ كالاي‌ خودمحروم‌ بماند، كه‌ اين‌ خسارت‌ مي‌تواند ناشي‌ از حادثه‌ وسيله‌ نقليه‌ و يا شناور باشد.از بين‌ رفتن‌ و تلف‌ بخش‌ معيني‌ از كالا، در صورتي‌ كه‌ مورد بيمه‌ از چندين‌ قسمت‌ مختلف‌ تركيب‌شده‌ باشد و تمامي‌ يك‌ بخش‌ و يا قسمتي‌ از آن‌ از بين‌ برود، بدون‌ درنظر گرفتن‌ اين‌ كه‌ براي‌ آن‌ قسمت‌خسارت‌ ديده‌ سرمايه‌ بيمه‌اي‌ معين‌ منظور شده‌ و يا نشده‌ باشد.

از بين‌ رفتن‌ يك‌ صندوق‌، پالت‌ و يا نگله‌ در طول‌ زمان‌ بارگيري‌، تخليه‌ و يا انتقال‌ محموله‌ ازشناوري‌ به‌ شناور(۱۶) ديگر.پرداخت‌ خسارات‌ مستقيم‌ ايجاد شده‌ ناشي‌ از زيان‌ همگاني‌ (تفديه‌ زيان‌همگاني‌(پرداخت‌ تعهدات‌ ايجاد شده‌ ناشي‌ از زيان‌ همگاني‌.كليه‌ هزينه‌هاي‌ مربوط به‌ نجات‌ كالا هزينه‌هاي‌ خاص‌، چنانچه‌ پرداخت‌ اين‌ هزينه‌ها به‌ موجب‌ بيمه‌نامه‌ قابل‌ پرداخت‌ بوده‌ و در تعهدبيمه‌گر باشد.پرداخت‌ هزينه‌هايي‌ كه‌ براي‌ جلوگيري‌ از خسارت‌ و يا توسعه‌ خسارت‌ انجام‌ مي‌شود.

كليه‌ خسارات‌ ناشي‌ از زيان‌ اختصاصي‌ به‌ علت‌ غرق‌، آتش‌سوزي‌، به‌گل‌نشستن‌، انفجار، تصادم‌شناور با اسكله‌، صخره‌، قطعات‌ شناور يخ‌ و يا تخليه‌ اضطراري‌ كالا كه‌ در نتيجه‌ يكي‌ از خطرات‌ مذكوردر اين‌ بند و در بندر پناه‌(۱۷) (بندر بين‌ راه‌) انجام‌ شده‌ باشد.


خسارات‌ خارج‌ از تعهد بيمه‌گر در بيمه‌نامه‌; شرايط اف‌.پي‌.ا.

دربيمه‌نامه‌ اف‌.پي‌.ا. خسارات‌زير خارج‌از تعهد بيمه‌گراست‌ و استثنأ شده‌است‌.خسارات‌ جزئي‌ (زيان‌ اختصاصي‌) به‌ جز مواردي‌ كه‌ در بالا ذكر شد. كسر و يا عدم‌ تحويل‌ بخشي‌ از يك‌ پالت‌، صندوق‌، بسته‌ يا نگله‌. خسارات‌ ناشي‌ از تأخير در تحويل‌ كالاي‌ مورد بيمه‌، هرچند تأخير به‌ علت‌ يكي‌ از خطرات‌ موردتعهد بيمه‌گر صورت‌ گرفته‌ باشد. عيب‌ ذاتي‌ كالاي‌ موردبيمه‌، مانند كسر وزن‌ درحد متعارف‌ كه‌ ارتباط با حادثه‌ ندارد.خسارات‌ عادي‌ و متعارف‌ ناشي‌ از ريزش‌ عادي‌، نشت‌ و سرخالي‌ شدن‌ مايعات‌.

خسارات‌ ناشي‌ از عمل‌ جانوران‌ موذي‌ از قبيل‌ موش‌، حشرات‌ و مانند آن‌ خسارات‌ ناشي‌ از آب‌ شيرين‌ خساراتي‌ كه‌كالا.خساراتي‌ كه‌ مستقيماً براثر جنگ‌، اعتصاب‌، شورش‌ و اغتشاشات‌ داخلي‌ به‌وجود آمده‌ باشد.


بيمه‌نامه‌هاي‌ باربري‌ با شرايط دبليو.ا. (.W.A)

در بيمه‌نامه‌هايي‌ كه‌ با شرايط دبليو.ا. صادر مي‌شود، بيمه‌گر علاوه‌ بر پرداخت‌ خسارات‌ عمومي‌،تعهد پرداخت‌ خسارات‌ جزئي‌ (خسارتهاي‌ خصوصي‌) را هم‌ دارد. بايد به‌ اين‌ نكته‌ اشاره‌ شود كه‌پرداخت‌ خسارت‌ در اين‌ نوع‌ پوشش‌ بيمه‌اي‌ منوط به‌ اين‌ امر است‌ كه‌ ميزان‌ و مبلغ‌ خسارت‌ بيشتر ازدرصد فرانشيز ذكر شده‌ در بيمه‌نامه‌ باشد. در اين‌ نوع‌ پوشش‌ بيمه‌اي‌، معمولا خسارات‌ شكست‌ وريزش‌ بيمه‌ نيست‌ مگر اين‌ كه‌ بيمه‌گذار، با پرداخت‌ حق‌ بيمه‌ اضافي‌ اين‌ خطرات‌ را بيمه‌ كند. براي‌توضيح‌ اضافه‌ مي‌شود كه‌ خسارت‌ جزئي‌ به‌ آن‌ دسته‌ از خساراتي‌ اطلاق‌ مي‌گردد كه‌ مي‌تواند باعث‌ ازبين‌ رفتن‌ يك‌ پالت‌، نگله‌ يا بسته‌اي‌ از كل‌ محموله‌ و يا بخشي‌ از يك‌ پالت‌ بسته‌ و يا نگله‌ باشد.


خساراتي‌ كه‌ در بيمه‌نامه‌ دبليو.ا.(W.A.) مورد تعهد بيمه‌گر است‌

در اين‌ نوع‌ پوشش‌ بيمه‌اي‌، بيمه‌گر مسئول‌ و متعهد جبران‌ خسارتهاي‌ زير است‌:

از بين‌ رفتن‌ كامل‌ مورد بيمه‌ به‌ علت‌ حوادث‌ مشمول‌ بيمه‌ (واقعي‌ وفرضي‌)

از بين‌ رفتن‌ يك‌ پالت‌، صندوق‌، بسته‌ و يا نگله‌ كه‌ جزئي‌ از يك‌ محموله‌ است‌ و خسارت‌ در اثناي‌بارگيري‌، تخليه‌ و يا ترانشيپمنت‌ واقع‌ شده‌باشد.

از بين‌ رفتن‌ بخشي‌ از يك‌ محموله‌ در زماني‌ كه‌ كالا به‌ قسمتهاي‌ متفاوت‌ تقسيم‌ شده‌ و كار حمل‌ ونقل‌ آن‌ در دفعات‌ مكرر انجام‌ مي‌شود.سهم‌ هزينه‌ها و تعهدات‌ ايجاد شده‌ ناشي‌ از خسارت‌ همگاني‌.

خسارات‌مستقيم‌ وارد به‌كالاي‌ موردبيمه‌ كه‌ ناشي‌از بروزحادثه‌ همگاني‌ باشد.


هزينه‌هاي‌ نجات‌ كالا

هزينه‌هاي‌ خاص‌ از قبيل‌ هزينه‌هاي‌ تخليه‌، بارگيري‌، انبارداري‌ و حمل‌ مجدد كالاي‌ مورد بيمه‌ ازبندر پناه‌ به‌ مقصد مندرج‌ در بيمه‌نامه‌ و هزينه‌هايي‌ كه‌ براي‌ جلوگيري‌ از خسارت‌ و يا جلوگيري‌ از توسعه‌خسارت‌ صرف‌(۱۸) مي‌شود.

زيان‌ اختصاصي‌ پس‌ از كسر فرانشيز توافق‌ شده‌ در بيمه‌نامه‌ مشروط بر اين‌ كه‌ درحد فرانشيز مقرردر بيمه‌نامه‌ باشد. در صورتي‌ كه‌ شناوري‌ كه‌ كالا را حمل‌ مي‌كند غرق‌ شده‌، به‌ گل‌ نشسته‌ و يا دچارحريق‌ شود و يا خسارت‌ وارد بر اثر آتش‌سوزي‌، انفجار، تصادم‌، يا برخورد كشتي‌ با وسيله‌ نقليه‌ ديگري‌و يا هر شيئي‌ ثابت‌ و يا متحركي‌ مانند كوههاي‌ شناور يخي‌ باشد و يا كشتي‌ در بندر پناه‌ خاتمه‌ سفر رااعلام‌ و كالا را تخليه‌ كند، بيمه‌گر خسارت‌ وارد را بدون‌ كسر فرانشيز پرداخت‌ خواهد كرد.


خسارات‌ خارج‌ از تعهد بيمه‌گر در بيمه‌نامه‌ با شرايط دبليو.ا.

در بيمه‌نامه‌ باربري‌ دبليو.ا. خسارات‌ زير جزء تعهدات‌ بيمه‌گر نخواهد بود.

خسارات‌ ناشي‌ از تقصير، اقدامات‌ عمدي‌ و اعمال‌ خلاف‌ بيمه‌گذار

عدم‌ تحويل‌ و يا كسري‌ كالاي‌ مورد بيمه‌

خسارات‌ ناشي‌ از تأخير در حمل‌ و عدم‌ تحويل‌ كالاي‌ مورد بيمه‌ ولو اين‌ كه‌ به‌ علت‌ يكي‌ ازحوادث‌ و خطرات‌ مشمول‌ و مورد تعهد بيمه‌گر پديد آمده‌ باشد.

خسارات‌ ناشي‌ از عيب‌ ذاتي‌ و يا كيفيت‌ خاص‌ مورد بيمه‌.

خسارات‌ متعارف‌ و معمول‌ ناشي‌ از ريزش‌، نشت‌، سرخالي‌ شدن‌ مايعات‌ و يا تبخير و مانند آن‌.

خسارات‌ ناشي‌ از عمل‌ جانوران‌ موذي‌ از قبيل‌ موش‌ و يا حشرات‌.

خسارات‌ ناشي‌ از آب‌ شيرين‌.

خساراتي‌ كه‌ مستقيماً دراثر جنگ‌، شورش‌، اعتصاب‌ و اغتشاشات‌ داخلي‌ پديد آمده‌ باشد.

خساراتي‌ كه‌ به‌ علت‌ صفافي‌ نامناسب‌ كالا در انبار كشتي‌ پديد آيد و يا خسارات‌ ناشي‌ از دزدي‌،دله‌ دزدي‌ و شكست‌.


خساراتي كه دربيمه نامه تمام خطر تحت پوشش بيمه گراست All Risk

اصولا پوششهاي‌ جامع‌ و كامل‌ در كليه‌ رشته‌هاي‌ بيمه‌اي‌ مورد تقاضاي‌ بيمه‌گذاران‌ هر بازار بيمه‌است‌، زيرا اعتبار دهندگان‌ و يا صاحبان‌ كالا براي‌ حفظ منافع‌ و سرمايه‌هاي‌ خود نياز به‌ تأمين‌ وپوششهاي‌ بيمه‌اي‌ كامل‌ دارند و به‌ اين‌ لحاظ اين‌ گونه‌ بيمه‌نامه‌ امروزه‌ جاي‌ مناسب‌ خود را در بازار ايران‌و ساير كشورهاي‌ جهان‌ باز كرده‌ است‌. قبل‌ از يكنواخت‌ كردن‌ شرايط بيمه‌نامه‌هاي‌ تمام‌ خطر بيمه‌گران‌بازارهاي‌ مختلف‌ و حتي‌ در يك‌ بازار، اين‌ پوشش‌ را با متون‌ متفاوت‌ در اختيار بيمه‌گذاران‌ خود قرارمي‌دادند، اما بعلت‌ بروز مشكلات‌ بسيار و اختلافات‌ زياد بين‌ بيمه‌گران‌ و بيمه‌گذاران‌ در تعبير و تفسيرشرايط ارائه‌ شده‌، ايجاد هماهنگي‌ و يكنواختي‌ در تدوين‌ شرايط اين‌ بيمه‌نامه‌ها ضروري‌ به‌ نظرمي‌رسيد و به‌ همين‌ جهت‌ انستيتوي‌ بيمه‌گران‌ لندن‌ شرايط اين‌ بيمه‌نامه‌ها را به‌ صورت‌ يكنواخت‌تدوين‌ كرد و اينك‌ مورد استفاده‌ كليه‌ بازارهاي‌ جهان‌ از جمله‌ ايران‌ است‌.در بيمه‌نامه‌هاي‌ تمام‌ خطر، بيمه‌گر خسارات‌ وارد به‌ كالا را از زمان‌ خروج‌ آن‌ از انبار فروشنده‌ يا ازبندر مذكور در بيمه‌نامه‌ تا زمان‌ تخليه‌ كالا در بندر مقصد و يا تحويل‌ آن‌ به‌ بيمه‌گذار جبران‌ خواهد كرد.خسارات‌ جزئي‌ پرداختي‌ در اين‌ پوشش‌ بيمه‌اي‌ بدون‌ كسر فرانشيز تسويه‌ خواهد شد.


خساراتي‌ كه‌ در بيمه‌نامه‌ تمام‌ خطر مورد تعهد بيمه‌گر است‌

از بين‌ رفتن‌ كامل‌ مورد بيمه‌ به‌ علت‌ حوادث‌ مشمول‌ بيمه‌ (واقعي‌ و فرضي‌)

از بين‌ رفتن‌ بخشي‌ از يك‌ محموله‌ چنانچه‌ كالا به‌ بخشها و يا قسمتهاي‌ مختلف‌ تقسيم‌ شده‌ و حمل‌آن‌ به‌ دفعات‌ از طرف‌ بيمه‌گر مجاز شناخته‌ شده‌ باشد.

خسارت‌ ناشي‌ از بارگيري‌، تخليه‌ و جابجايي‌ از شناوري‌ به‌ شناور ديگر چنانچه‌ منجر به‌ از بين‌ رفتن‌هر پالت‌، نگله‌ و يا صندوق‌ گردد.


خسارات‌ مستقيم‌ (تفديه‌) ناشي‌ از زيان‌ همگاني‌

سهم‌ هزينه‌ها و تعهدات‌ ايجاد شده‌ ناشي‌ از خسارت‌ همگاني‌ هزينه‌هاي‌ نجات‌ كالا.

هزينه‌هاي‌ خاص‌، از قبيل‌ هزينه‌هاي‌ بارگيري‌، تخليه‌، انبارداري‌ و حمل‌ مجدد كالاي‌ مورد بيمه‌ ازبندر پناه‌ به‌ مقصد.

پرداخت‌ خسارات‌ جزء( زيان‌ اختصاصي‌) بدون‌ كسر فرانشيز.

پرداخت‌ خسارات‌ خطرات‌ اضافي‌ ديگر از قبيل‌، دزدي‌، دله‌ دزدي‌ و عدم‌ تحويل‌،آب‌شيرين‌،اكسيداسيون‌، نشت‌، زنگ‌زدگي‌، ريزش‌ و سرخالي‌ شدن‌ مايعات‌، له‌شدن‌، شكست‌، خم‌شدن‌، خراش‌برداشتن‌، لك‌شدن‌وخسارات‌ ناشي‌از رطوبت‌، حرارت‌ومجاورت‌ با كالاي‌ ديگر (بو گرفتن‌ و آلوده‌ شدن‌)


خسارات‌ خارج‌ از تعهد بيمه‌نامه‌ با شرايط تمام‌ خطر

در بيمه‌نامه‌ باربري‌ با شرايط تمام‌ خطر، خسارات‌ زير شامل‌ تعهدات‌ بيمه‌گر نخواهد بود.

خسارات‌ ناشي‌ از سوءنيت‌ و اقدامات‌ عمدي‌ بيمه‌گذار و يا نمايندگان‌ او.

خسارات‌ ناشي‌ از تأخير در حمل‌ و عدم‌ تحويل‌ كالاي‌ مورد بيمه‌ ولو اين‌ كه‌ به‌ علت‌ يكي‌ ازحوادث‌ و خطرات‌ مشمول‌ و مورد تعهد بيمه‌گر پديد آمده‌ باشد.

خسارات‌ ناشي‌ از عيب‌ ذاتي‌ و يا كيفيت‌ خاص‌ مورد بيمه‌.

خسارات‌ ناشي‌ از عمل‌ جانوران‌ موذي‌ از قبيل‌ موش‌ و حشرات‌.

خسارات‌ عادي‌ از قبيل‌، تبخير يا كسري‌ مايعات‌ كه‌ به‌ علت‌ حادثه‌ پديد نيامده‌ باشد.

خسارات‌ ناشي‌ از جنگ‌، شورش‌، آشوب‌ و بلوا.


نرخ‌ بيمه‌نامه‌هاي‌ باربري‌ در شرايط سه‌ گانه‌

شوراي‌ عالي‌ بيمه‌ براساس‌ آيين‌نامه‌ شماره‌ ۸ مصوب‌ ۱۳۵۲/۶/۳۰ نرخ‌ بيمه‌نامه‌هاي‌ باربري‌ را به‌شرح‌ زير تعيين‌ كرده‌ است‌.

نرخ‌ بيمه‌نامه‌ با شرايط اف‌.پي‌.ا. به‌ انضمام‌ خطر عدم‌ تحويل‌ ۳/۵ در هزار و بدون‌ عدم‌ تحويل‌ ۳در هزار تصويب‌ شده‌ كه‌ اين‌ نوع‌ نرخ‌گذاري‌ براساس‌ پوشش‌ بيمه‌اي‌ است‌ و توجهي‌ به‌ نوع‌ كم‌ خطر و ياپرخطر بودن‌ كالا ندارد. در سال‌ ۱۳۵۸ نرخهاي‌ فوق‌ ۱۵% كاهش‌ يافت.

نرخ‌ بيمه‌نامه‌ دبليو.ا. به‌ انضمام‌ خطرهاي‌ عدم‌ تحويل‌، دزدي‌، قلاب‌زدگي‌، آبديدگي‌،روغن‌زدگي‌، شكست‌ و ريزش‌ برحسب‌ نوع‌ كالا به‌ تفكيك‌ معين‌ و مشخص‌ شده‌ است‌ كه‌ حداقل‌ نرخ‌براي‌ كالاي‌ كم‌ خطر و حداكثر براي‌ كالاي‌ پرخطر در نظر گرفته‌ شده‌ است‌.

نرخ‌ بيمه‌نامه‌ تمام‌ خطر همان‌ نرخهاي‌ مصوب‌ براي‌ هر نوع‌ كالا در پوشش‌ دبليو.ا. به‌ اضافه‌ ۲۰%است‌.


اعتبار پوشش‌ بيمه‌اي‌

لازم‌ به‌ توضيح‌ است‌ كه‌ اعتبار بيمه‌نامه‌هاي‌ باربري‌ در هر سه‌ نوع‌ پيش‌ گفته‌ براساس‌ شرايطبيمه‌نامه‌هاي‌ اف‌.پي‌.آ.،دبليو.ا. و تمام‌ خطر انستيتوي‌ بيمه‌گران‌ لندن‌ از زمان‌ بارگيري‌ كالاي‌ مورد بيمه‌در وسيله‌ حمل‌ شروع‌ و در تمام‌ مدت‌ حمل‌ عادي‌ و تا هنگام‌ تخليه‌ آن‌ در انبار بيمه‌گذار واقع‌ در مقصدمندرج‌ در بيمه‌نامه‌ و يا تحويل‌ كالا به‌ بيمه‌گذار و يا انقضاي‌ مدت‌ ۶۰ روز از تخليه‌ كالا در بندر مقصدادامه‌ خواهد داشت‌. اما مدت‌ زمان‌ اعتبار اين‌ بيمه‌نامه‌ها پس‌ از تخليه‌ كالا از كشتيهاي‌ اقيانوس‌پيمابراساس‌ عرف‌ و مقررات‌ متداول‌ در ايران‌ ۴۵ روز است‌ كه‌ براساس‌ درخواست‌ بيمه‌گذار و با صدورالحاقيه‌ تمديد مي‌شود.


پوشش‌ خطر جنگ‌

در تمامي‌ قوانين‌ و مقررات‌ بيمه‌اي‌ كشورها به‌ صراحت‌ بيان‌ شده‌ است‌ كه‌ جبران‌ خسارات‌ ناشي‌ ازجنگ‌ خارج‌ از شمول‌ تعهدات‌ بيمه‌گر است‌، مگر اين‌ كه‌ بين‌ بيمه‌گر و بيمه‌گذار، برخلاف‌ آن‌ توافقي‌ به‌عمل‌ آمده‌ باشد. استثناي‌ خطر جنگ‌ و عدم‌ تعهد بيمه‌گر در جبران‌ خسارات‌ وارد داراي‌ سوابق‌ طولاني‌است‌. در زمان‌ جنگ‌ بين‌الملل‌ اول‌، خسارات‌ وارد به‌ شناورها و محمولات‌ آنها كه‌ به‌ علت‌ جنگ‌ و ياناوگانهاي‌ متخاصم‌ و يا مين‌گذاري‌ درياها ايجاد شده‌ بود باعث‌ شد كه‌ بيمه‌گران‌ خسارات‌ زيادي‌ رامتحمل‌ شوند و در نتيجه‌ دولتهاي‌ اروپا ناگزير در امر بيمه‌ باربري‌ زمان‌ جنگ‌ مداخله‌ كردند و ضمن‌حمايت‌ از ناوگانهاي‌ تجاري‌ به‌ وسيله‌ ناوگان‌ جنگي‌، عهده‌دار ارائه‌ پوشش‌ جنگ‌ هم‌ شدند.

به‌ اين‌ ترتيب‌ چنانچه‌ در هريك‌ از انواع‌ بيمه‌، نامي‌ از خطر جنگ‌ برده‌ نشود و در زمينه‌ جبران‌خسارات‌ وارده‌ توافقي‌ بين‌ دو طرف‌ قرارداد (بيمه‌گر و بيمه‌گذار) صورت‌ نپذيرفته‌ باشد، خساراتي‌ كه‌منشاء و عامل‌ آن‌ جنگ‌ و يا شورش‌ و آشوب‌ و بلوا باشد در تعهد بيمه‌گر نخواهد بود.


باربري بارسلون اولين و معتبر ترين شرکت حمل و نقل و باربري در تهران با ارائه خدمات در کليه مناطق تهران بزرگ

باربری

باربري بارسلون با چندين سال تجربه در زمينه حمل بار شهري و بين شهري آمداه خدمت رساني به همشهريان عزيز تهراني ميباشد . جهت کسب اطلاعات بيشتر با شماره تلفنهاي اتوبار بارسلون تماس حاصل نماييد .

22149545 - 88563350 - 44849865

خطرات‌ تحت‌ پوشش‌ شرايط جنگ

مهمترين‌ خطراتي‌ كه‌ بيمه‌گر در رابطه‌ با خطر جنگ‌ پوشش‌ مي‌دهد به‌ طور خلاصه‌ عبارت‌ است‌ از - بازداشت‌ محموله‌، معطل‌ كردن‌ و يا تصرف‌ كالا و كليه‌ زيانهاي‌ ديگري‌ كه‌ ناشي‌ از اين‌ گونه‌ عمليات‌باشد

هرگونه‌ خسارتي‌ كه‌ از عمليات‌ جنگ‌ و يا شبه‌ جنگي‌ پديد آمده‌ باشد.

خسارات‌ ناشي‌ از جنگهاي‌ داخلي‌، انقلاب‌، شورشها و دزدي‌ دريايي‌.

جنگ‌، جنگ‌ داخلي‌، انقلاب‌، شورش‌، قيام‌ يا زدوخوردهاي‌ ناشي‌ از آنها يا هرنوع‌ عمل‌خصمانه‌اي‌ كه‌ به‌وسيله‌ يا عليه‌ يك‌ قدرت‌ متحارب‌ ديگر صورت‌ پذيرد

خسارات‌ ناشي‌ از مين‌ها، اژدرها، بمبها و يا ساير سلاحهاي‌ جنگي‌ متروكه

زيان‌ همگاني‌ و هزينه‌هاي‌ نجات‌ مربوط به‌ پيشگيري‌ از خسارت‌ يا براي‌ جلوگيري‌ از خسارت‌خطرهاي‌ مورد بيمه‌ فوق‌ كه‌ براساس‌ قوانين‌ حمل‌ و يا عرف‌ و قوانين‌ حاكم‌ تعديل‌ و تعيين‌ شده‌ باشد.


استثنائات‌

بيمه‌گر زمان‌ ارائه‌ پوشش‌ جنگ‌ متعهد جبران‌ خسارات‌ زير نيست‌

از بين‌ رفتن‌، تلف‌ و خسارت‌ و يا هزينه‌هاي‌ ناشي‌ از عمل‌ نادرست‌ و يا عمدي‌ بيمه‌گذار

نشت‌ عادي‌، كم‌ شدن‌ وزن‌ و يا فرسودگي‌ عادي‌ مورد بيمه‌.

خسارات‌ وارد قبل‌ از بارگيري‌ كالا در كشتي‌ اقيانوس‌پيما و يا شناور خساراتي‌ كه‌ بعد از گذشت‌ ۱۵ روز از نيمه‌ شب‌ روز ورود كشتي‌ اقيانوس‌پيما به‌ بندر بين‌ راه‌ و يابندر ترانزيت‌ ايجاد شده‌ باشد.

از بين‌ رفتن‌، آسيب‌ديدگي‌ يا هزينه‌ ناشي‌ از عيب‌ ذاتي‌ كالا خسارات‌ ناشي‌ از تلف‌ و يا آسيب‌ديدگي‌ كالا يا هزينه‌هاي‌ ناشي‌ از اعسار يا قصور در انجام‌تعهدات‌ مالي‌ مالكين‌ كشتي‌، اجاره‌ كنندگان‌، متصديان‌ و يا مديران‌.

هزينه‌هاي‌ نجات‌ كالاي‌ مورد بيمه‌ كه‌ غرق‌ شده‌ و براساس‌ قوانين‌ خسارت‌ همگاني‌ بايد پرداخت‌شود و بيمه‌گر طبق‌ قوانين‌ يورك‌ - آنتورپ‌ تعهدات‌ خود را مي‌پردازد، مشروط بر اين‌ كه‌ اين‌ تعهدات‌مغايرتي‌ با شرايط بيمه‌نامه‌ جنگي‌ و قوانين‌ حمل‌ و نقل‌ نداشته‌ باشد.

خسارات‌ ناشي‌ از اقدامات‌ و يا عمليات‌ افرادي‌ كه‌ براي‌ كسب‌ قدرت‌ و يا براندازي‌ حكومتي‌ اقدام‌مي‌كنند.


نرخ‌ پوشش‌ جنگ‌

اصولا خطر جنگ‌ در بيمه‌ باربري‌ كالا جزء استثنائاتي‌ است‌ كه‌ چنانچه‌ شرط خلاف‌ آن‌ مورد موافقت‌بيمه‌گر قرار گرفته‌ باشد، با دريافت‌ حق‌ بيمه‌ اضافي‌ مربوط به‌ جنگ‌ آن‌ را پوشش‌ مي‌دهد. نرخ‌ پوشش‌جنگي‌، توسط كميته‌ نرخ‌گذاري‌ خطر جنگي‌ لندن‌(۲۰) هم‌ در مورد بدنه‌ و هم‌ در مورد كالا تعيين‌ و اعلام‌مي‌شود كه‌ نوسان‌ اين‌ نرخ‌ معمولا بستگي‌ به‌ شدت‌ درگيري‌ در مناطق‌ جنگي‌ و تعداد هدفهايي‌ دارد كه‌توسط نيروهاي‌ متخاصم‌ مورد اصابت‌ قرار گرفته‌است .


خسارت‌ همگاني

‌خسارت‌ يا زيان‌ همگاني‌ اختصاص‌ به‌ حمل‌ و جابجايي‌ كالا از طريق‌ دريا دارد. خسارت‌ همگاني‌ به‌آن‌ دسته‌ از خساراتي‌ گفته‌ مي‌شود كه‌ ناخداي‌ كشتي‌ طبق‌ اختياراتي‌ كه‌ به‌ او تفويض‌ شده‌ است‌ به‌ منظورنجات‌ كالا و كشتي‌ و يا هردوي‌ آنها قسمتي‌ از كالا و يا ابزار و ادوات‌ و متعلقات‌ كشتي‌ را به‌ دريا مي‌ريزد.در اين‌ حالت‌ خسارات‌ وارد نه‌ تنها برعهده‌ صاحبان‌ كالايي‌ كه‌ كالايشان‌ به‌ دريا ريخته‌ شده‌ و يا مالك‌كشتي‌ است‌، بلكه‌ خسارت‌ بين‌ كليه‌ افرادي‌ كه‌ به‌ نحوي‌ در آن‌ سفر دريايي‌ ذينفع‌ هستند تقسيم‌ مي‌شودو هريك‌ بايد به‌ تناسب‌ ارزش‌ كالا و يا كشتي‌، خود سهمي‌ از خسارت‌ را پرداخت‌ نمايند.

تاريخچه‌ پيدايش‌ خسارت‌همگاني‌ روشن‌ نيست‌ ولي‌ همگان‌ براين‌ عقيده‌اند كه‌ دريانوردان‌اوليه‌بااين‌گونه‌ خسارتها آشنايي‌ داشته‌اند، زيرا ازهمان‌ابتدا صاحبان‌ كالا به‌ اين‌ نتيجه‌ رسيده‌ بودند كه‌ براي‌پيشگيري‌ از خطرات‌ دريا، بايد با هماهنگي‌ كامل‌ انجام‌ وظيفه‌ كنند و لذا به‌ همين‌ منظور به‌ ناخدايان‌كشتيهاي‌ تجاري‌ اختيار داده‌ شده‌بود كه‌درزمان‌ بروزخطر و حادثه‌ اقدامات‌لازم‌ را براي‌ نجات‌ كشتي‌ وكالا انجام‌ دهند، ولو اينكه‌ منجر به‌ فدا كردن‌ بخشي‌ از محموله‌ كشتي‌ شود.

اولين‌ بار اين‌ رسم‌ در جزيره‌ رودس‌ به‌ صورت‌ قانون‌ پذيرفته‌ شد. اين‌ قانون‌ مقرر مي‌داشت‌ كه‌ اگرناخداي‌ كشتي‌ براي‌ سبك‌ كردن‌ آن‌ كالايي‌ را به‌ دريا بريزد آنچه‌ براي‌ حفظ كالاي‌ همه‌ فدا شده‌ بايد ازطرف‌ كليه‌ صاحبان‌ كالا جبران‌ شود.


مصاديق‌ خسارت‌ همگاني

‌مي‌توان‌ چنين‌ نتيجه‌ گرفت‌ كه‌ خسارات‌ همگاني‌ شامل‌ پرداخت‌ هزينه‌ها و فدا كردن‌ كالا به‌ شرح‌ زيرخواهد بود:

خساراتي‌ كه‌ به‌ ماشين‌آلات‌ و يا قطعات‌ مكانيكي‌ براي‌ نجات‌ عمومي‌ و براثر فدا كردن‌ به‌ كشتي‌ايجاد شده‌ باشد.

سبك‌ كردن‌ كالاي‌ رو و زير عرشه‌ كشتي‌ به‌ منظور نجات‌ كشتي‌ و كالا.

خسارات‌ ناشي‌ از كاربرد وسايل‌ آتش‌نشاني‌ از قبيل‌ آب‌ و پودر كف‌.

تخليه‌ و بارگيري‌ كالاي‌ مورد بيمه‌ در بندر پناه‌ و يا در مواقعي‌ كه‌ كشتي‌ به‌ گل‌ نشسته‌ است‌.

هزينه‌هايي‌ كه‌ براي‌ شناور ساختن‌ كشتي‌ به‌ گل‌ نشسته‌ صرف‌ شده‌ است‌.

هزينه‌هايي‌ كه‌ براي‌ ورود كشتي‌ به‌ بندر پناه‌ براي‌ انجام‌ تعميرات‌ مورد نياز پرداخت‌ مي‌شود.

هزينه‌هاي‌ تخليه‌ و بارگيري‌ كالا در بندر پناه‌.


هزينه‌هاي‌ نجات

هزينه‌هاي‌ نجات‌ هزينه‌هايي‌ است‌ كه‌ به‌ منظور نجات‌ كشتي‌ و محمولات‌ آن‌ از حادثه‌، در حالي‌ كه‌خطر و عواقب‌ ناشي‌ از آن‌ منافع‌ موجود در آن‌ سفر دريايي‌ را مورد تهديد قرار داده‌ است‌ به‌ مصرف‌مي‌رسد و معمولا به‌ حساب‌ زيان‌ همگاني‌ منظور خواهد شد.

چنانچه‌ مالكين‌ كشتي‌ و يا صاحبان‌ كالا ازپرداخت‌ هزينه‌هاي‌ نجات‌ سرباز زنند نجات‌ دهنده‌ حق‌توقيف‌ كشتي‌ و كالا را دارد. در تعيين‌ هزينه‌هاي‌ نجات‌، معمولا دادگاه‌ و يا داوران‌ منتخب‌ با درنظرگرفتن‌دشواري‌ عمليات‌ نجات‌ و خطراتي‌ كه‌ نجات‌ دهندگان‌ را تهديد مي‌كرده‌ ميزان‌ هزنيه‌ نجات‌ را تعيين‌مي‌كنند. عوامل‌ زير از جمله‌ مسائلي‌ است‌ كه‌ درتعيين‌ هزينه‌نجات‌ نقش‌عمده‌ و اساسي‌ دارد.

تعداد افرادي‌ كه‌ كارنجات‌ را انجام‌ داده‌اند. انرژي‌ و مهارتهايي‌ كه‌ در نجات‌ كشتي‌ و كالا مورد استفاده‌ قرار گرفته‌ است‌. ارزش‌ دستگاهها و تجهيزاتي‌ كه‌ براي‌ نجات‌ كشتي‌ و كالاي‌ آن‌ مورد استفاده‌ قرار گرفته‌ و ميزان‌خطري‌ كه‌ اين‌ دستگاهها در معرض‌ آن‌ قرار داشته‌ است‌. ارزش‌ كالاي‌ نجات‌ داده‌ شده‌ توسط گروه‌ نجات‌ (ارزش‌ كالا، كشتي‌، سوخت‌، كرايه ارزيابي‌ خطري‌ كه‌ نجات‌ دهندگان‌، كالا و كشتي‌ را ازآن‌ نجات‌ داده‌اند.


عدم تحويل كالا

باربري بارسلون اولين و معتبر ترين شرکت حمل و نقل و باربري در تهران با ارائه خدمات در کليه مناطق تهران بزرگ

اتوبار

باربري بارسلون با چندين سال تجربه در زمينه حمل بار شهري و بين شهري آمداه خدمت رساني به همشهريان عزيز تهراني ميباشد . جهت کسب اطلاعات بيشتر با شماره تلفنهاي اتوبار بارسلون تماس حاصل نماييد .

22149545 - 88563350 - 44849865

اصولا عدم‌ تحويل‌ به‌ وضعيتي‌ گفته‌ مي‌شود كه‌ كالاي‌ مورد بيمه‌ يا يك‌ قسمت‌ از آن‌ در جريان‌ حمل‌و به‌ دليل‌ نامعلومي‌ مفقود شده‌ باشد و بيمه‌گذار از دريافت‌ كالاي‌ خود محروم‌ شود. به‌ همين‌ دليل‌چنانچه‌ عدم‌ تحويل‌ كالا مشخص‌ باشد مثلا كالا غرق‌ شده‌ و يا به‌ سرقت‌ رفته‌ باشد، اين‌ خسارت‌ به‌عنوان‌ عدم‌ تحويل‌ تلقي‌ نمي‌شود و بيمه‌گذار مي‌تواند خسارت‌ وارد را تحت‌ عنوان‌ خطري‌ كه‌ واقع‌ شده‌و معين‌ و مشخص‌ هم‌ هست‌ مطالبه‌ كند

اين‌ نكته‌ قابل‌ ذكر است‌ كه‌ چنانچه‌ كالاي‌ تحويل‌ شده‌ به‌ بيمه‌گذار از نقطه‌ نظر تعداد بسته‌ها منطبق‌ بابارنامه‌ باشد، اما كم‌ و كسري‌ در محتويات‌ آن‌ مشاهده‌ شود اين‌ كسري‌ كالا از مصاديق‌ عدم‌ تحويل‌ كالا به‌شمار نمي‌رود، بلكه‌ اصولا بنام‌ خسارت‌ كسري ناميده‌ مي‌شود و اگر بيمه‌گذار وجهي‌ بابت‌ عدم‌تحويل‌ كالاي‌ خود از شركتهاي‌ كشتيراني‌ و يا متصديان‌ حمل‌ دريافت‌ كرده‌ باشد، بيمه‌گر محق‌ است‌آنچه‌ را بابت‌ خسارت‌ عدم‌ تحويل‌ به‌ بيمه‌گذار پرداخته‌، مسترد دارد. بايد اضافه‌ كرد كه‌ تعهد شركتهاي‌كشتيراني‌ و متصديان‌ حمل‌، براساس‌ شرايط مندرج‌ در بارنامه‌ بسيار محدود و بين‌ ۲۰۰ تا ۵۰۰ دلاربراي‌ هر بسته‌ است‌.


[ بازدید : 124 ] [ امتیاز : 4 ] [ نظر شما :
]

اتوبار برتر

سه شنبه 6 مرداد 1394
14:11
حسین محبی

خدمات باربری در اتوبار برتر

شرکت باربری و اتوبار برتر در زمینه ارائه خدمات باربری و اتوبار و مطابق با قوانین جمهوری اسلامی ایران فعالیت میکند. این باربری با تکیه بر کادر فنی و خودروهای مجهز خود در تمامی ساعات شبانه روز و تمامی روزهای هفته آماده خدمات رسانی به مشتریان خود می باشد.

خدمات:

  • حمل و نقل بار به تمامی نقاط تهران و ایران
  • انجام اثاث کشی و اسباب کشی (با بارکش حرفه ای)
  • ارائه خدمات بصورت ۲۴ ساعته و همه روزه
  • بیمه نمودن بار و اثاث شما

[ بازدید : 110 ] [ امتیاز : 3 ] [ نظر شما :
]
ساخت وبلاگ تالار ایجاد وبلاگ عکس عاشقانه فال حافظ فال حافظ خرید بک لینک بهترین گوشی برای موزیک بهترین گوشی برای سلفی بهترین گوشی برای بازی راهنمای خرید تلویزیون راهنمای خرید موبایل قیمت لپ تاپ راهنمای خرید گوشی قیمت تبلت قیمت انواع تبلت لپ تاپ قیمت خرید آنتی ویروس دانلود آهنگ جدید دانلود تک آهنگ ساعت مچی خرید بک لینک مجله ی تفریحی سرگرمی ژولیت ایزوگام سوالات رايانه اي
بستن تبلیغات [X]